5 Gründe in ETFs zu investieren

Was sind ETFs und warum solltest du in ETFs investieren? Beides erkläre ich in diesem Artikel. Ich werde mich dazu auf Aktien-ETF beschränken. Mit ETF meine ich hier also immer "Aktien-ETF".

Disclaimer: Investments in den Aktienmarkt sind mit Risiken verbunden. Informiere dich daher gut, da dies keine Anlageberatung darstellt. Ich werde in späteren Artikeln auch noch über die Gefahren der Investition schreiben und wie du damit umgehen kannst. Hier fokussiere ich mich auf die Vorteile.

Was sind ETFs?

Ein Aktien-ETF ist ein spezieller Fonds. Ein Fonds ist ein Investment, in das viele Anleger Geld einzahlen und bei dem das eingezahlte Geld in verschiedene Aktien investiert wird. Darum kümmert sich die Fondsgesellschaft. Für dein eingezahltes Geld bekommst du dann Anteile an diesem Fonds. Das bedeutet, dass du quasi in die in dem Fonds enthaltenen Aktien investierst.

Die Abkürzung ETF steht für Exchange Traded Fund, auf Deutsch: börsengehandelter Fonds. Das bedeutet, dass Anteile an diesem Fonds über eine Börse gekauft und verkauft werden können. Du gibst dein Geld also nicht direkt an die Fondsgesellschaft, sondern kaufst die Anteile am Fonds jemandem ab, der diesen verkaufen möchte.

Die meisten ETFs bilden einen Aktien-Index nach. Sie sind sogenannte Index-Fonds. Ein Aktien-Index ist eine Auswahl von Aktien, die nach bestimmten Regeln stattfindet. Viele Indizes decken bestimmte Regionen oder Branchen ab. Bekannte Beispiele sind:

• DAX: Deutscher Aktienindex. Auswahl von 40 großen deutschen Aktiengesellschaften.
• S&P500: Die 500 "größten" Aktiengesellschaften der USA
• MSCI World: Die "größten" 85% der Unternehmen aus Industrieländern

Durch den Index werden nicht nur die Unternehmen ausgewählt, sondern er gibt auch vor welcher Anteil von welchem Unternehmen enthalten sein soll. Meistens wird der Anteil eines Unternehmesn im Index nach dem Wert aller handelbaren Unternehmensaktien bestimmt - je größer der Wert, desto wichtiger ist das Unternehmen im Index.

Vorteil 1: Breite Streuung

Anstatt Aktien einzelner Unternehmen zu kaufen, kannst du mit einem ETF, der einen Index mit vielen Unternehmen nachbildet, auf einmal in viele Aktien investieren.

Aktien einzelner weniger Unternehmen zu kaufen ist sehr riskant und nur für Profis empfehlenswert. Dein Investmentglück hängt direkt am Börsenkurs dieser wenigen Unternehmen und üblicherweise kommt es zu starken Schwankungen.

Investierst du hingegen in eine große Anzahl von Unternehmen weltweit, dann ist die Auswirkung, die einzelne Unternehmen auf deine Investition haben, sehr gering. Dein Erfolg hängt nur von dem gesamten Aktienmarkt hab und ging bisher über lange Zeiträume zuverlässig nach oben.

Allerdings musst du dafür natürlich einen ETF auswählen, der auch einen breit gestreuten Index nachbildet, z.B. MSCI World, MSCI All Countries World (ACWI) oder FTSE All-World. Keine gute Wahl wäre ein ETF, der den DAX nachbildet, da dieser nur 40 deutsche Unternehmen enthält.

Vorteil 2: Geringe Kosten

Bei einer Investition am Aktienmarkt, kommst du um Gebühren nicht herum. Allerdings sind ETFs sehr günstig, sofern du auch ein günstiges Depot hast.

Vergleichen wir einmal konkret einen ETF auf den MSCI World (den iShares Core MSCI World UCITS ETF) mit dem klassischen Fonds UniGlobal von Union Investment, wie er über die Volksbanken bezogen werden kann. Dabei nehmen wir an, dass 10.000 EUR investiert werden und nach 5 Jahren alles verkauft wird. Da wir den Wert des Fonds in der Zukunft nicht kennen, nehmen wir an, der Wert bliebe zur Illustration der Kosten konstant. Die Kosten für den UniGlobal entnehmen wir dabei dem Basisinformationsblatt.

Wie du siehst, kostet der herkömmliche Fonds fast das zwölffache.

Vorteil 3: Performance

Bei einem herkömmlichen Fonds entscheidet ein Fondsmanager welche Aktien passend zur Strategie des Fonds ausgewählt werden. Deswegen wird dies als aktiv gemanagter Fonds bezeichent. Bei einem ETF, der einen Index nachbildet, erfolgt die Auswahl der Aktien automatisch anhand von simplen Regeln. Der ETF bildet damit soetwas wie den durchschnittlichen Investor ab.

Nun könnte man meinen, dass ein guter Fondsmanager besser ist als ein Index, der den Durchschnitt repräsentiert. Allerdings zeigen zahlreiche Untersuchungen, dass aktive Fonds nur selten langfristig besser sind als der Index. Das hat zwei Gründe.

Erstens verschlechtern die oben erwähnten Kosten die Performance der aktiven Fonds.

Zweitens sind zwar aktive Fonds kurzfristig teilweise besser und teilweise schlechter als der Durchschnitt - das muss ja auch so sein -, aber es sind immer wieder andere Fonds besser oder schlechter als der Durchschnitt. Es lässt sich auch nicht vorhersagen, welcher Fonds in diesem Jahr oder in den nächsten Jahren besser sein wird als der Index. Daher ist über eine lange Zeit der Index besser als die meisten aktiven Fonds.

Kurz gesagt: Der ETF wird sich wahrscheinlich besser entwickeln als ein aktiv gemanagter Fonds.

Vorteil 4: Flexibilität

Du kannst jederzeit (während der Börsenöffnungszeiten), wenn du Geld entnehmen möchtest, Anteile verkaufen oder weitere Anteile am ETF kaufen. Dabei kannst du fast beliebige Beträge auf einmal investieren.

Es ist auch möglich einen monatlichen Sparplan machen und einen fast beliebigen Betrag zu einem bestimmten Tag im Monat automatisch zu investieren. Zum Beispiel kannst du mit kleinen Sparplänen von beispielsweise 25 € im Monat anfangen.

Du hast also die volle Flexibilität über Laufzeit und Höhe deines Investments.

Um sinnvoll zu investieren solltest du allerdings langfristig dabei bleiben, also länger als 15 Jahre investieren, da der Aktienmarkt kurzfristig stark schwankt und du eventuell schwierige Phasen aussitzen muss. Über lange Zeiträume war in der Vergangenheit die Rendite immer positiv.

Vorteil 5: Langfristig hohe Rendite

Langfristig kannst du im Durchschnitt mit einer Rendite von ca. 7% - 8% pro Jahr rechnen. Aber Vorsicht: Diese ist nicht zuverlässig und schwankt sehr stark von Jahr zu Jahr. In dem einen Jahr wirst du Plus und in einem anderen Jahr Minus machen. Aber langfristig, damit meine ich mehr als 15 Jahre, ist es in der Vergangenheit immer gut ausgegangen.

Wie du siehst haben ETFs gegenüber anderen Investments und Ansätzen für die Altersvorsorge sehr viele Vorteile und ich hoffe, dass du diese auch für dich nutzen kannst.